Bucuria românilor care au trecut la ratele IRCC nu va dura mult timp pentru că, în acest moment, creditele bazate pe indicele ROBOR au dobânzi mai mari, însă, în 2023, clienții IRCC vor fi în avantaj pentru că acest indice este calculat cu șase luni în urma ROBOR, ceea ce înseamnă că în anul următor se va dubla, iar ROBOR va scădea.
Potrivit lui Iancu Guda la Digi24, care a oferit potențiale soluții pentru a evita dobânzile prea mari și care în acest moment nu recomandă creditarea pe termen lung, clienții băncilor care și-au trecut creditele calculate după indicele ROBOR la IRCC beneficiază în prezent de relaxare. Totuși, pentru că IRCC este calculat cu un decalaj de 6 luni, efectul se va întoarce în 2023, când se va dubla, iar ROBOR va scădea.
„Nu este o soluție să treci de la ROBOR la IRCC dacă te gândești la efectul total pe doi ani consecutiv, adică 2022 și 2023 luate împreună. Dacă ai trecut de la ROBOR la IRCC, ai luat momentan o gură de oxigen, datorită faptului că acest indice se calculează decalat 6 luni și se actualizează cu frecvență semestrială, dar această gură de oxigen, benefică acum, rate mai mici în 2022, se întoarce precum un bumerang în 2023, când ROBOR o să scadă mai repede și IRCC o să rămână mai mult timp încă 6 luni la un nivel ridicat. Cine a suportat creșterea pe ROBOR o perioadă și nu a mai reușit să rămână acolo și a trecut pe IRCC a făcut o decizie și mai greșită. Pentru că, după ce că a luat lovitura de creștere a ratelor pe ROBOR precum dublă cocoașă la o cămilă, practic a suportat rate mai mari la ROBOR, după care a trecut pe IRCC, unde acum începe să suporte rate mai mari. Din rate mari o ține în rate mari”, a declarat Iancu Guda, la Digi24.